Die Faszinierende Geschichte des Bankwesens

Auszug: Dieser Artikel zeichnet die Entwicklung des Bankwesens von den antiken Getreidedarlehen in Mesopotamien bis zu den hochentwickelten Finanzsystemen im mittelalterlichen Europa nach. Er hebt die zentrale Rolle der Tempelritter hervor, die während der Kreuzzüge frühe Formen des sicheren Geldtransfers für Pilger einführten, und erörtert die Beiträge jüdischer Bankiers im Mittelalter inmitten religiöser Beschränkungen des Wuchers. Dieser historische Überblick liefert den Kontext für die Erforschung von Finanzverschwörungen und die Entwicklung moderner Bankpraktiken im Roman.

Einführung

Bei Komplott Suisse geht es um Banken und Banker. Viele Dialoge in der Erzählung beziehen sich auf das Bankwesen und die Geschichte. Daher dachte ich, dass es für einige Leser nützlich sein könnte, eine allgemeine Vorstellung von der Geschichte des Bankwesens zu haben, um sich ein besseres Bild von den Ereignissen im Buch machen zu können. Was Sie im Folgenden finden, sind bekannte Fakten. In anderen Teilen der Website, z.B. im Blogbeitrag Die Atemberaubende Verschwörung der Bankenkriege, wie auch im Roman selbst, stelle ich alternative Sichtweisen dar.

Die Anfänge der Bankgeschichte

Die Geschichte des Bankwesens reicht bis zu den ersten Kaufleuten der Welt zurück, die bereits um 2000 v. Chr. in Assyrien, Indien und Sumer Getreide an Bauern verliehen und deren Waren zwischen den Städten transportierten. In antiken Zivilisationen wie Mesopotamien, Ägypten, Griechenland und Rom gab es verschiedene Formen rudimentärer Finanzsysteme, bei denen Geldverleiher Einzelpersonen im Rahmen informeller Vereinbarungen Darlehen gewährten. Archäologische Funde zeigen, dass im antiken Griechenland und im Römischen Reich, aber auch im alten China und Indien in Tempeln ansässige Geldverleiher Kredite vergaben, indem sie Einlagen entgegennahmen und den Geldwechsel durchführten.

Während viele frühere Gelehrte die historischen Wurzeln des modernen Bankwesens auf das mittelalterliche und Renaissance-Italien zurückführten, insbesondere auf die wohlhabenden Städte Florenz, Venedig und Genua, sind sich Historiker heute im Allgemeinen einig, dass die meisten Bankaktivitäten einige Jahrhunderte früher, während der Kreuzzüge, entstanden sind.

Templer als die Ersten Bankiers

Die Rolle, die die Templer spielten, wie sie von mehreren Figuren des Romans dargestellt wird, beruht auf historischen Fakten. Ihr Beitrag zum Bankwesen mag zwar relativ kurzlebig gewesen sein - immerhin zwei Jahrhunderte -, doch ihre Innovationen im Bereich der Finanzdienstleistungen hatten einen nachhaltigen Einfluss auf die Entwicklung der Bankpraktiken im mittelalterlichen Europa.

Ursprünglich im frühen 12. Jahrhundert als militärischer Orden zum Schutz christlicher Pilger gegründet, die ins Heilige Land reisten, wurden die Templer in finanzielle Aktivitäten verwickelt, um ihre militärischen Unternehmungen zu unterstützen. Während der Kreuzzüge brauchten die Pilger eine sichere Möglichkeit, ihr Geld ins Heilige Land zu bringen, und das Mitführen großer Mengen von Münzen war sowohl unpraktisch als auch gefährlich. Die Templer boten eine Lösung, indem sie ein System von Reiseschecks einführten. Die Pilger konnten ihr Geld bei einer Präzeptorei der Templer in ihrem Heimatland einzahlen und erhielten ein Dokument, das sie bei einer Templereinrichtung im Heiligen Land vorlegen konnten, um das Geld abzuheben.

Dieses System bot nicht nur ein sicheres Mittel zur Überweisung von Geldern, sondern ermöglichte es den Templern auch, Reichtum und Einfluss anzuhäufen. Sie wurden geschickt in der Verwaltung von Finanztransaktionen und dienten als Bankiers für Monarchen und Adlige. Der Ruf der Templer für ihre Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit trug zum Wachstum ihrer Finanzgeschäfte bei.

Allerdings führten ihr Ansehen und ihr Reichtum schließlich zu ihrem Untergang. Im frühen 14. Jahrhundert veranlasste König Philipp IV. von Frankreich, der sich in finanziellen Schwierigkeiten befand, die Verhaftung und Auflösung des Tempelritterordens. Die Anschuldigungen lauteten unter anderem auf Ketzerei, aber die Auflösung des Ordens war vor allem durch den Wunsch motiviert, seine Schulden bei den Templern zu tilgen und ihr Vermögen an sich zu reißen.

Jüdische Bankiers des Mittelalters

Mit dem Aufschwung von Handel und Gewerbe im Mittelalter wuchs auch der Bedarf an anspruchsvolleren Finanzdienstleistungen. Die christliche Kirche verbot jedoch den Wucher - die Erhebung von Zinsen auf Darlehen - und stellte damit eine Herausforderung für die Entwicklung des formellen Bankwesens dar. Den Juden hingegen war es zwar verboten, Zinsen für Kredite an andere Juden zu erheben, aber sie waren verpflichtet, Zinsen für Transaktionen mit Nicht-Juden zu verlangen, was ihnen half, schon früh eine Vorreiterrolle im Bankwesen zu übernehmen.

In Orten wie dem mittelalterlichen Italien, insbesondere in Städten wie Florenz und Venedig, entstanden erste Formen des Bankwesens. Das Wort Bank leitet sich vom italienischen Wort banco ab, das Bank oder Geldwechseltisch bedeutet und sich auf die Bänke auf der Piazza dieser Städte bezieht, auf denen Geldgeschäfte getätigt wurden. Die ursprünglichen Banken waren Handelsbanken, die von italienischen Getreidehändlern im Mittelalter erfunden wurden.

Venedig als Finanzzentrum in der Bankengeschichte, wie es sich Midjourney KI vorstellt

Als die Lombardischen Kaufleute und Bankiers aufgrund der guten Getreideerträge in der lombardischen Ebene an Ansehen gewannen, wurden viele vertriebene Juden, die vor der spanischen Verfolgung flohen, vom Handel angezogen. Sie brachten alte Praktiken von den Seidenstraßen im Nahen und Fernen Osten mit. Ursprünglich zur Finanzierung langer Handelsreisen gedacht, wandten sie diese Methoden zur Finanzierung von Getreideproduktion und -handel an.

Juden konnten in Italien kein Land besitzen und traten auf den Handelsplätzen der Lombardei neben den lokalen Händlern auf, um mit Feldfrüchten zu handeln. Sie hatten einen Vorteil gegenüber den Einheimischen, da Christen der Wucher streng verboten war, so dass sie den Bauern risikoreiche Darlehen für die Ernte auf dem Feld gewähren konnten. Auf diese Weise konnten sie sich das Recht auf den Verkauf von Getreide gegen die spätere Ernte sichern und eine Vorauszahlung für die künftige Lieferung von Getreide an weit entfernte Häfen leisten. Dieser zweiseitige Handel war zeitaufwendig und führte zur Entstehung einer Klasse von Kaufleuten, die mit Getreideschulden statt mit Getreide handelten. Jüdische Händler übernahmen sowohl Finanzierungs- als auch Versicherungsfunktionen, indem sie Kredite und Versicherungen gegen Ernteausfälle anboten. So entwickelte sich das Merchant Banking von der Finanzierung von Handelsgeschäften zur Abwicklung von Handelsgeschäften für andere und zur Verwahrung von Einlagen für die Begleichung von Schuldscheinen, die von Maklern geschrieben wurden.

Italienische Bankendynastien in der Bankgeschichte

Kaufmannsfamilien wie die Medici spielten eine wichtige Rolle, indem sie den Handel durch Wechsel und Schuldscheine als Kreditinstrumente erleichterten und damit die Grundlage für fortschrittliche Bankpraktiken legten. Im 13. Jahrhundert erfanden Christen, insbesondere die italienischen Langobarden und die französischen Cahorsins, rechtliche Schlupflöcher, um nicht nur das Verbot des christlichen Wuchers zu umgehen und als Wucherer des Papstes bekannt zu werden, sondern auch um Zinsen für fiktive, nicht durch Münzen gesicherte Kredite zu verlangen. Auf diese Weise entstanden einige extrem reiche Bankiersfamilien.

Die mächtigsten von ihnen kamen aus Florenz, darunter die Acciaiuoli, Mozzi, Bardi, und Peruzzi Familien. Im Spätmittelalter wandten sich die politischen Kräfte jedoch gegen diese italienischen Bankiers des freien Unternehmertums. 1407 wurde in Genua die Bank des Heiligen Georg, die erste staatliche Einlagenbank, gegründet. Die Acciaiuoli kamen durch Heirat zu den Medici, nachdem deren Bank 1345 zusammengebrochen war, von denen die späteren Großherzöge der Toskana sowie mehrere Königshäuser abstammen. Auch die damals größten Getreidehändler in Florenz, die Mozzi, überlebten den Zusammenbruch ihrer Bank und sind auch heute noch Teil des italienischen Adels.

Die Bardis liehen Edward III von England 900 Tausend Goldgulden, eine Schuld, die er nicht zurückzahlen konnte, zusammen mit 600 Tausend Gulden, die er von der Familie Peruzzi geliehen hatte, was zum Zusammenbruch der Banken beider Familien führte. Beide Familien blieben jedoch noch zwei Jahrhunderte lang in verschiedenen europäischen Zentren tätig und spielten eine wichtige Rolle bei der Finanzierung einiger der frühen Reisen von Christoph Kolumbus und John Cabot.

Die Geburt des Kapitalismus

Das Aufkommen des Protestantismus im 16. Jahrhundert schwächte den Einfluss Roms, und seine Gebote gegen den Wucher wurden in einigen Gebieten irrelevant, was die Entwicklung des Bankwesens in Nordeuropa begünstigte. Eine Denkschule schreibt der Reformation in der Schweiz und insbesondere dem Calvinismus die Weichenstellung für die spätere Entwicklung des Kapitalismus in Nordeuropa gut. Nach dieser Auffassung stellten Elemente des Calvinismus eine Revolte gegen die mittelalterliche Verurteilung des Wuchers und implizit auch des Profits im Allgemeinen dar. Nach Max Weber war die protestantische Arbeitsethik eine Triebkraft für eine ungeplante und unkoordinierte Massenaktion, die die Entwicklung des Kapitalismus beeinflusste. So wurde beispielsweise die Amsterdamer Börse im Jahr 1602 von der Niederländischen Ostindien-Kompanie für den Handel mit ihren gedruckten Aktien und Anleihen gegründet.

Die erste Amsterdamer Börse nach der Vorstellung von Midjourney KI

Im späten 16. und 17. Jahrhundert wurden die traditionellen Bankfunktionen mit der Ausgabe von Bankschuldverschreibungen als Ersatz für Gold- und Silbermünzen kombiniert. Dies führte einerseits zu einem Wachstum von Handel und Industrie, da ein bequemes Zahlungsmittel und eine reaktionsfreudigere Geldmenge zur Verfügung standen. Andererseits kam es dadurch aber auch immer häufiger zu Bankzusammenbrüchen. Da das Bankwesen für die Finanzierung der europäischen Staaten von entscheidender Bedeutung geworden war, wurde eine staatliche Regulierung notwendig, was zur Gründung der ersten Zentralbanken führte.

Die Geburt des Zentralbankwesens

Das Fraktionale Mindestreserve System und die Ausgabe neuer Banknoten bei der Kreditvergabe, wie sie heute praktiziert werden, entstanden im 17. Jahrhundert. Diese Praktiken schufen eine neue Art von Geld - Goldschmiedeschulden -, die im Handel akzeptiert werden mussten, weil man davon ausging, dass Münzen zu ihrer Deckung zur Verfügung stehen würden. Das Konzept der Handelbarkeit war im 17. Jahrhundert weit entwickelt.

Die Bank of England wurde 1694 als Geldversorger des englischen Königs gegründet. Ein Jahr später lieferte sie Banknoten, die zunächst handgeschrieben waren und als Einlagen oder Darlehen ausgegeben wurden. Ab 1745 wurden standardisierte gedruckte Banknoten ausgegeben, und 1855 kamen vollständig gedruckte Banknoten auf den Markt. Im 18. Jahrhundert nahmen die von den Banken angebotenen Dienstleistungen zu, darunter Clearingeinrichtungen, Wertpapieranlagen, Schecks und Schutz vor Überziehung. Die Zahl der Banken nahm während der industriellen Revolution aufgrund des wachsenden internationalen Handels, insbesondere in London, erheblich zu. Bankiersfamilien wie Rothschild und Baring förderten das Wachstum des Handels und wurden zu Vorreitern im weltweiten Bankwesen. Im Jahr 1797 stellte die Bank of England aufgrund von Kriegsdrohungen die Barzahlung ein, was zur Ausgabe von Banknoten mit niedrigem Nennwert führte.

Die für ihren Reichtum bekannte Familie Rothschild spielte zu Beginn des 19. Jahrhunderts eine bedeutende Rolle im internationalen Finanzwesen und im Zentralbankwesen. Sie gewährten der Bank of England Kredite und kauften Staatsanleihen an den Börsen. Im Jahr 1804 begann Nathan Mayer Rothschild mit dem Handel an der Londoner Börse und konzentrierte sich dabei auf Goldbarren. Die Familie baute ein Netz von Agenten, Spediteuren und Kurieren auf, um Gold und Informationen quer durch Europa zu transportieren. Sie unterstützten Eisenbahnsysteme und staatliche Finanzierungen für Projekte wie den Suez-Kanal. Zu den wichtigsten von der Familie Rothschild gegründeten Unternehmen gehören neben dem Bankwesen die Alliance Assurance, Chemin de Fer du Nord, Rio Tinto Group, Société Le Nickel, Imétal, und De Beers unter vielen anderen.

Im 19. und frühen 20. Jahrhundert entwickelten sich Zentralbanken in den meisten Ländern Europas und Japans im Rahmen des internationalen Goldstandards. Zu dieser Zeit waren freie Banken oder Currency Boards üblich. Probleme mit Bankenzusammenbrüchen während eines Konjunkturabschwungs führten - zu Recht oder zu Unrecht - oft zu einer breiteren Unterstützung von Zentralbanken in den Ländern, die noch keine Zentralbanken hatten.

In den Vereinigten Staaten wurde die Erste Bank der Vereinigten Staaten, die 1791 vom US-Kongress für 20 Jahre gegründet worden war, 1811 aufgelöst. Bankiers unternahmen 1816 einen weiteren Versuch und Die Zweite Bank der Vereinigten Staaten wurde für 20 Jahre gegründet. Sie wurde im sogenannten Bankenkrieg der 1830er Jahre von Präsident Andrew Jackson unter großem Widerstand der Bevölkerung gegen das Zentralbankwesen beendet. Im Jahr 1913 waren die Banker schließlich erfolgreich, und der US-Kongress schuf mit der Verabschiedung des The Federal Reserve Act das Federal Reserve System, das ein Kartell mit der rechtlichen Befugnis zur Ausgabe gesetzlicher Zahlungsmittel gründete.

Booms und Busts in der Bankengeschichte

Während das Hauptversprechen des Zentralbankwesens die Stabilisierung der Finanzmärkte war, wurde dieses Ergebnis oft nicht eingehalten. Der Crash von 1929 führte zum Zusammenbruch von Banken aufgrund von Niedrigmargenanforderungen und unbezahlten Krediten. Dies führte zu einem Verlust von Vermögenswerten in Milliardenhöhe und zu einem Teufelskreis von Bankzusammenbrüchen. In den 1930er Jahren scheiterten über 9000 Banken. Um dem entgegenzuwirken, verschärften viele Länder die Regulierung des Finanzsektors, wie z.B. die USA, die die Securities and Exchange Commission gründeten und den Glass-Steagall Act verabschiedeten, der das Investmentbanking vom Geschäftsbanking trennte, um künftige Zusammenbrüche zu verhindern. Die staatlichen Garantien und die Bankvorschriften der Federal Reserve waren unwirksam.

Das Federal Reserve Building laut Midjourney KI

Executive Order 6102, unterzeichnet von US-Präsident Franklin D. Roosevelt, verbot 1933 den Besitz von Goldmünzen, Goldbarren und Goldzertifikaten durch US-Bürger über einen bestimmten Betrag hinaus und beendete damit die Konvertierbarkeit von US-Dollar in Gold.

Nach dem Zweiten Weltkrieg wurde der US-Dollar als Reservewährung mit der Vereinbarung eingeführt, dass er wieder in Gold einlösbar sein würde. Der Internationale Währungsfonds und die Weltbank wurden gegründet und ermutigten die Geschäftsbanken, Kredite an Länder der Dritten Welt zu vergeben. 1971 jedoch hob US-Präsident Richard Nixon die direkte Konvertierbarkeit des US-Dollars in Gold durch ausländische Staaten auf und beendete damit im Wesentlichen das bestehende Bretton-Woods-System für den internationalen Finanzaustausch. Die Abschaffung des Goldstandards führte erneut zu Konkursen.

Zur gleichen Zeit nahm die Technologie im Privatkundengeschäft zu, und in den 1960er Jahren wurden die ersten automatischen Lese- und Sortiergeräte und Geldautomaten entwickelt. Die Banken investierten stark in die Computertechnologie und verlagerten ihren Schwerpunkt von einem großen Personalbestand auf automatisierte Systeme. In den 1970er Jahren entstanden elektronische Zahlungssysteme für internationale und inländische Zahlungen, darunter das internationale SWIFT-Zahlungsnetz.

Geburt des Globalen Bankwesens

Die 1980er Jahre erlebten aufgrund der Deregulierung in verschiedenen Ländern einen sprunghaften Anstieg der weltweiten Bank- und Kapitalmarktdienstleistungen. Der Big Bang von 1986, der die Deregulierung der Londoner Finanzmärkte durch Margaret Thatcher gegeben wurde, diente als Katalysator, um die Position Londons als globales Zentrum des Weltbankwesens zu bekräftigen. Sie ermöglichte den britischen Banken den Zugang zu den Kapitalmärkten in einer Weise, die zu bedeutenden Veränderungen im Bankgeschäft führte. Britische Offshore-Länder mit ihren günstigen regulatorischen Bedingungen wurden zu größeren Drehscheiben für grenzüberschreitende Finanzaktivitäten. Dieser Trend breitete sich in den USA aus, wo Privatkundenbanken mit Investmentbanken und Börsenmaklern fusionierten. Dies war jedoch nicht unproblematisch: Mit den Zusammenbrüchen der Continental Illinois National Bank and Trust, First Republic Bank und American Savings and Loan wurden Vermögenswerte in Höhe von 100 Milliarden Dollar vernichtet.

Die Finanzdienstleistungen wuchsen weiter aufgrund der gestiegenen Nachfrage von Unternehmen, Regierungen und Finanzinstitutionen sowie der lebhaften Bedingungen auf den Finanzmärkten. Die Internationalisierung der Finanzmärkte, insbesondere der Aktienbörsen, führte zu einem verstärkten Interesse an ausländischen Aktien und Investmentfonds. Diese Internationalisierung und die Möglichkeiten, die sich im Bereich der Finanzdienstleistungen boten, veränderten die Wettbewerbslandschaft, da viele Banken das Modell des Universalbankings annahmen, das es ihnen ermöglichte, alle Formen von Finanzdienstleistungen anzubieten.

Anfang der 2000er Jahre wurden die Banken konsolidiert, und Finanzinstitute, die keine Banken sind, traten auf den Markt und boten Dienstleistungen wie Versicherungen, Renten, Investmentfonds, Darlehen, Kredite und Wertpapiere an. Im 21. Jahrhundert fand eine Verlagerung vom traditionellen Bankwesen zum Internet-Banking statt, wobei Entwicklungen wie Open Banking Dritten den Zugang zu Transaktionsdaten erleichterten. Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ermutigte die Banken, andere Finanzinstrumente zu erforschen und die Unterscheidung zwischen verschiedenen Finanzinstituten zu verringern. Im Jahr 2020 stellte das OCC klar, dass nationale Banken Kryptowährungen verwahren und Blockchain-Innovationen nutzen können.

Die Jüngsten Bankzusammenbrüche

Die Finanzkrise 2007-2008 führte zu großen Bankenzusammenbrüchen, die zu staatlichen Rettungsaktionen führten. Zusammenbrüche von Bear Stearns und Lehman Brothers führten zu einer Kreditklemme und weltweiten Bankenkrisen. Regierungen retteten, verstaatlichten oder arrangierten Notverkäufe für Banken, was dazu führte, dass der Begriff Zu Groß Zum Scheitern populär wurde - wenn auch im negativen Sinne - und Bedenken hinsichtlich des moralischen Risikos weckte. Im Jahr 2008 kam es mit dem Zusammenbruch von Washington Mutual zur bis dahin größten Bankenpleite in der Geschichte, bei der Vermögenswerte in Höhe von 307 Milliarden Dollar vernichtet wurden. Im selben Jahr vernichteten die Zusammenbrüche von IndyMac und Downey Savings and Loan weitere 45 Milliarden Dollar. Und im Jahr 2009 wurden BankUnited FSB, Guaranty Bank, Colonial Bank und AmTrust Bank scheiterten und vernichteten 63 Milliarden Dollar. Bankenzusammenbrüche sind keineswegs vorbei. Noch im Jahr 2023 bedeuteten die Zusammenbrüche der Signature Bank und dann der Silicon Valley Bank den Verlust von 319 Milliarden Dollar an Vermögen. Schließlich wurde die zweitgrößte Schweizer Bank, Credit Suisse, nur wenige Tage vor ihrem Konkurs von der UBS, der größten Bank der Schweiz, übernommen.